拼抢金融牌照 BAT展露金融野心

2019-10-08 22:03:36 亿欧网 郝歆雅 分享

在业务布局上,蚂蚁金服相较BAT更加聚焦于金融业务,但随着财付通和度小满金融的多样化业务逐渐形成,互联网巨头间的“战火”也开始逐渐向金融领域延伸。

始于支付宝,互联网金融的探路者

在BAT中,阿里巴巴是在金融领域最早布局的一个。始于支付宝,从余额宝为传统金融领域带来革新,到全民金融平台彩票app,这三类产品诠释了蚂蚁金服发展过程中的每一个转折点。

核心基础——支付宝

支付宝发展之初,是淘宝的担保支付工具,初衷是解决用户交易间产生的信任问题。在线上交易中,用户最大的顾虑是资金安全,但基于银行托管的第三方账户交易流程和周期都过长。如果流程可以优化,平台将分担银行的角色,会对2C交易的推广起到很大的推进作用。从产品模式来看,支付宝的担保交易并没有实现很大的创新,只是对交易流程进行了调整。尽管如此,支付宝的出现仍成为了中国电子商务的转折点,支付业务也成为支付宝乃至蚂蚁金服的最基础和最核心的业务。

除了担保交易,虚拟账户也是支付宝区别于当时如快钱、 易宝等第三方支付公司的关键因素。 受限于支付环境,支付宝需要花费大量人力和时间在与银行的对账和合作中。 为了降低成本,提高效率,同时也为缓解业务高速增长给平台彩票app带来的压力,建立支付宝自身的账户体系成为当时最优的解决方案。 在经历了前期的探索和积累后,支付宝的支付能力不断完善,并逐步向外部和移动端延展。 如今,支付宝已跃升至全球第一大支付钱包,年度交易规模以人民币百万亿元计,奠定了支付成为蚂蚁金服核心板块的基础。

从支付到金融,余额宝诞生

2013年6月,蚂蚁金服和天弘基金合作推出余额宝,以应对备付金上缴政策并提高用户资金利用率。余额宝是一款定制化基金产品,主要投资于银行间同业拆借市场等,拥有随时存取(T+0),投资1元起步,余额可直接用于消费支付。余额宝诞生之初的高额收益率吸引了大量用户涌入,净资产规模迅速扩张。但与此同时,也引发了外界对其资质、集中赎回风险、哄抬资金成本等潜在问题的讨论和质疑。

余额宝产品的最初构想是解决基金销售渠道单一的现状,一定程度上推动了电子商务平台销售基金标准的制定。2013年,《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》正式发布,取得合规资格的余额宝进入业务快速发展阶段,净资产规模开始高速增长。

得益于余额宝用户规模的快速增长,天弘基金在货币基金资产管理规模排名中从五十名外迅速升至中国国内第一。此后,各大金融机构也纷纷推出“宝宝类”理财产品。

作为蚂蚁金融生态的第一步,余额宝之后,蚂蚁金服逐渐加大在互联网+金融板块的投资布局力度,并确立了普惠金融的发展方向,现已在三大金融业务板块进行布局。

确立金融平台彩票app发展战略的重要位置

2015年9月,蚂蚁金服启动“互联网推进器”计划,设定了在未来5年内蚂蚁金服助力1000家金融机构向新金融转型升级,推动自身平台、数据和技术能力全方面对外开放的目标。由此,关于蚂蚁金服的定位,是金融平台彩票app还是金融平台彩票app的讨论,成为其1600亿美元估值的最大争议。

BAT在金融领域布局

巨头间的竞争表现出从单一业务到多元化业务的趋势,在阿里巴巴独立支付宝成立蚂蚁金服的同时,百度和腾讯并没有放弃金融的战场。无论是支付、保险、理财,几家巨头公司相继疯狂进入金融领域。金融产品不同于互联网业务,短期内虽然可以基于历史业务的优势,逐渐渗透金融业务。但是长期看来,马太效应使得平台彩票app间竞争的平衡越来越难以打破,因此新领域的市场抢夺就成为平台彩票app实现突破的关键。亿欧智库梳理了阿里巴巴(蚂蚁金服)、百度和腾讯在金融领域的投资事件,并盘点其金融牌照情况,以此对比三家巨头公司在金融领域的优劣势。

阿里巴巴(蚂蚁金服)

阿里巴巴的金融业务几乎全部归属于蚂蚁金服,蚂蚁金服是对外提供金融服务能力的核心。自2013年起,在金融领域的投资主要以几种形式发生:以蚂蚁金服为主体的投资、蚂蚁金服和阿里巴巴分别领投或者跟投,关于蚂蚁金服在金融领域的投资,在亿欧智库蚂蚁金服系列研究文章:《独立四年,比肩BAT的蚂蚁金服忘记了初心?》中,已经做过详细的梳理(数据截至2018年底),除去蚂蚁金服的投资平台彩票app,下表为阿里巴巴在金融领域的投资事件非完全整理。

为了迎合监管以及业务合规,阿里巴巴(蚂蚁金服)在金融业务牌照申请上,一直非常积极。 蚂蚁金服通过成立子公司申请或控股的方式获取牌照,目前已拥有14张金融牌照。 按照业务类型,蚂蚁金服自持或者靠持股公司间接持有的金融牌照包括:

由银保监会审批:银行牌照、 保险牌照;

由中国人民银行审批:支付牌照、 征信牌照;

由证监会审批:基金牌照、 证券牌照;

由商务部审批:保理牌照;

由其他机关审批:小额贷款牌照。

除此之外,2019年5月蚂蚁金服获得由香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照,成为国内首批虚拟银行牌照拥有平台彩票app。

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